「金融加盟商」爱投金融最新分析（爱投金融被爆逾期金额近1亿 ）

今天，神州网给大家普及下关于「金融加盟商」爱投金融最新分析（爱投金融被爆逾期金额近1亿 ）的知识。

日前，工作人员接到知情人士爆料称，上海爱投金融信息服务有限公司(简称“爱投金融”)5.26亿待收中，约有1亿金额逾期，涉及汽车和房产两个系列项目，坏账风险较大。“爱投金融在向监管部门上报时，声称自己的逾期率只有3%左右，其实远远不止，甚至有坏账!”知情人士表示。

对此，爱投金融联合创始人兼法人代表刘志荣曾短信回复称：“不存在以上情况，如有不实报道，我方将保留诉诸法律的权利。”

据企查查显示，爱投金融注册成立于2011年12月19日，法人代表为刘志荣。股东为上海志志信息科技有限公司(简称志志信息)。志志信息注册成立于2018年7月27日，注册资本金5000万，法人代表为刘志荣。股东为刘志荣、李志军和郭竞乐，分别持有40%、40%和20%股份。

值得注意的是，2018年8月31日，爱投金融曾进行一次工商变更，原有股东系数退出，2019年5月24日，爱投金融将注册资本金从5000万，增资到53500万。很明显，这一行为是为了符合“备案”要求。

因联合创始人刘志荣和李志军均是名校经济类博士，因此，爱投金融一直以此标榜为“博士风控”。颇为讽刺的，在爱投金融官网披露的逾期数据并不容乐观，截止2019年7月31日，逾期金额1837万，逾期90天以上金额约为627万，累计代偿金额约为10828万。

车金宝业务大溃败 至少逾期8000万

上述知情人士透露，爱投金融逾期的1亿，其中有约8000万是来自汽车抵押业务。据爱投金融官网显示，车金宝系列产品是该平台在汽车抵押业务的主打产品。

2016年8月，爱投金融开展汽车金融业务，其实就是押车放款。具体模式是爱投金融去各个地区收加盟费以及保证金，然后招了一堆汽车加盟商，让他们租个库，车进库就放款。

“这也就成为爱投金融后期大量逾期埋下了伏笔，不管什么车，全款车贷款车甚至是查封的车，只要进了爱投金融的库，就可以放款，显然这根本不是正经的金融产品，竟然也敢在平台上面发标。”知情人士表示。

爱投金融分别在吉林，黑龙江，宁夏，辽宁，内蒙古，山西，陕西，山东，江苏，浙江，江西，安徽，四川，贵州，广西，云南等地都有汽车加盟商。

爱投金融在汽车业务的高歌猛进，也为大面积逾期埋下伏笔。因为急于扩张，又缺乏系统的风控流程。

整个汽车业务板块，押车车库的管理都由加盟商自己管理，甚至连放款都不是直接打到借款人的账户上的，而是直接打到加盟商的账户上或者加盟商提供的公司账户，而不是直接打到借款人账户上。这种模式下，很多加盟商纷纷打起“骗贷”的主意。

据知情人士透露，2017年11月，山东烟台的爱投金融汽车库里，竟然一辆抵押车都没有，经过调查，是因为烟台的加盟商由于缺钱，竟然私自把车卖掉。

2017年的12月，山东淄博的库爆雷了，经过调查，是因为淄博的加盟商当初就是想套钱，才会加盟爱投金融。成功加盟后，该加盟商拿自己朋友和亲戚的车来做抵押贷款。在钱到账后，立刻把车还回去。在整个过程中，既没有押车，也没有到车管所做抵押登记。

然而，以上情况仅仅是个案。更大的危机则是集中爆发在2018年。

据知情人士保守估计，仅车金宝系列产品中，爱投金融就有8000万的坏账。“丹阳某加盟商，用一批假的新车合格证和车钥匙，一次就骗贷了近200多万。”

为了证明自己的说法，上述知情人士还向今日国土杂志工作人员提供了多份逾期账单，涉及宜兴、盐城、苏州、沭阳、丹阳等地。而这些账单均由当地加盟商在微信群里上传给爱投金融的。

2018年年中，正值网贷行业出现的巨大波动之际，爱投金融这些汽车加盟商也出现集中暴雷的情况，仅山西一地，坏账竟然达到两千多万。而爱投金融根本不敢把这些消息爆出来，又不敢上门去催收。其它地方的加盟商看到爱投金融的暧昧态度后，也纷纷打起小算盘。

“汽车加盟商的普遍暴雷，导致爱投金融在汽车业务上放出去的款项出现大面积逾期。但是，爱投金融为了维持正常的运转，不得不靠着发假标来吸引新的资金，用以偿还前期客户的本金。”知情人士说。

此外，今年以来，已有2名爱投金融汽车加盟商因涉嫌金融诈骗，被警方带走调查。2019年6月，盐城加盟商陈某被当地经侦带走调查，涉及金额约380万。2019年8月初，苏州加盟商刘某也被上海杨浦经侦带走调查，涉及金额约为600万。

房宝宝“共借人”模式

据知情人士介绍，爱投金融是一家主做房产二抵的平台，房产二抵基本占据爱投金融房抵贷业务的90%以上。“现在很多城市已经不允许做二抵，何况客户的房子之前在银行做过按揭，再去爱投金融做二次抵押，说明客户已经很缺钱，所以本身这个产品就有问题，况且爱投金融的风控是自主风控，可以这么说，同类型的P2P当中，爱投金融的风控是最松的，所以逾期特别多。 ”

据爱投金融官网显示，房宝宝系列产品是该平台主推的另一产品。该产品聚焦在房产抵押上。“爱投金融在房产抵押业务上的逾期金额至少3000万。”

此前，监管部门对个人在同一网贷平台借款上限做出明确规定，不得超过20万。

而一线城市的房产价值远超监管的限额，爱投金融将房抵贷的业务下沉到了二三线城市。即便如此，单个房产价值还是超限，20万的借款上限，并不能满足单个借款人的需求。为解决这一问题，爱投金融会找到共借人，分开发标。这也是爱投金融金融官网上会出现同一套房产，对应着几个不同借款人的原因。

然而，共借人模式虽然解决了限额的问题，但是也留下不少隐患。共借人拿到贷款后，立马将钱转给主借人。一旦主借人产生逾期，让共借人来还款显然是不现实的。

不管是房产还是汽车，都不可能做到零逾期。而爱投金融再上报给监管部门的逾期率只有3%左右。所以只要客户的房产或者是押车逾期了，那么他们就会在平台发虚假标的，号称客户续借，吸引新的投资人来投资，用此偿还前期投资人的本金。

工作人员曾就上述问题，多次致电爱投金融创始人兼法人代表刘志荣，对方均以正在开会为由拒接电话。随后，今日国土杂志工作人员以短信的形式将所采访问题发送到对方手机。刘志荣则回复称：“不存在以上情况，如有不实报道，我方将保留诉诸法律的权利。”