「年金的人」年金理财保险有哪些（年金理财保险优点及缺点详解）

今天，神州网给大家普及下关于「年金的人」年金理财保险有哪些（年金理财保险优点及缺点详解）的知识。

有没有什么东西像养老金一样？

可以按时发钱、发到去世，而且没有任何亏损。

有！这种东西就是年金险。

目前买养老年金，哪些选择比较好？

今天说说这件事儿。

什么是年金？

简单来说，年金就是你先交钱给保险公司，保险公司再在约定时间段返钱给你。

这种保险的好处是，确定、安全和省心。

交多少钱、交几年、什么时候可以领钱，领多少，都写在了条款里。

不会像分红险、投连险一样，收益可高可低，也可能没有。

纯年金险的收益是100%确定的。

而且，在我国保险的安全性比银行存款还高。

保险公司破产了，你的保单也会有接盘侠照常赔付。

此外，它特别省心。

领取年龄一到，就按年或者按月给你发钱。

不用你去看市场行情，也不用跟租客打交道，到时间就给钱。

不过，不是每个人都适合买年金的，尤其是短期内打算买车买房的人。

因为纯年金的回本时间很长，可能十几年才能回本。

这就意味着，你十几年都不能动这笔钱。

所以，这笔钱短期内会用，别往年金里放。

那么，什么人比较适合买年金呢？

1. 需要一笔资产，来保证老年基本生活的人。

因为年金不会有任何的亏损。

也就意味着，不管发生了什么，年金的钱一定可以领到。

2.家族寿命很长，需要【长久稳定现金流】的人。

年金的优势，会随着年龄显现。

80、90岁以后，有些产品的IRR甚至能超过4%。

而且不会像其他资产一样，有坐吃山空的可能。

非常适合家族寿命很长的人，去锁定一份基本的养老保障。

3.想要一个很省心的养老工具的人。

如果你不喜欢麻烦，年纪大了，更不想操心理财和收租的事儿。

就想要个东西，像国家养老金一样按时领钱。

那么，年金险也很适合你。

年金险有什么好产品？

目前比较好的产品有4个：

横琴臻享一生、中荷今生有约、富德生命领多多、信泰如意享七金版。

直接看它们的领取金额和现金价值变化。

单看领取的话，前期领多多最多，后期如意享七金版反超。

买领多多的话，30岁男性，交10万保费，交5年，60开始每年能领71400元。

真不愧它叫这名儿。

而如意享因为保额递增的独特设计，后期保额增长很夸张。

76岁开始保额就超过了其他产品，后期更是一骑绝尘。

再看现金价值的变化。

不得不说，养老年金回本确实是慢啊。

这几款产品中，最快的是如意享，回本需要8年时间。

剩下的产品都得十几年才能回本。

注：回本是指现金价值超过已交保费，此时退保无损失

所以啊，一定要用闲钱买年金。

如果这钱十几年内有可能用到，就别往年金里放！

再说说现金价值的增长吧。

几乎全年龄段，增长最迅猛的都是如意享。

最多的时候比别人多几十万。

那么，是不是它就比其他产品好呢？

答案啊，没那么简单。

下面一个个产品来看。

【臻享一生】

优点：领取多；退保灵活，无原因和时间的限制。

缺点：回本时间长

适用人群：把年金作为唯一养老方式的人

这款年金的基础很扎实。

领取处于中上水平。

30岁男性，交10万保费，交5年，60岁开始领，每年能领68800元。

收益越到后期越可观。

到80岁时，退保还能一次性取出53.9万。

此时，生存总收益的IRR是3.61%，换成单利是5.9%；

到90岁，生存总收益的就是3.85%，换算成单利是6.53%。

如果活到100岁，IRR就四点多了，收益还是蛮可观的。

内在细节很优秀。

不管什么时候，因为什么，只要你想，都可以退保取现。

不会像今生有约一样，保证领取年限一过，现金价值就清零。

也不像领多多一样，对领取的原因进行了限制。

臻享一生给了我们极大的灵活性。

再说缺点，其实这款产品真没啥特大的缺点。

如果非要说，那只能说它犯了每个养老年金都会犯的错，回本时间太长了。

如果你在意这一点，慎买啊。

那么，这款产品适合谁呢？

可以说，只要你想买养老年金，都可以考虑它。

因为它收益也不错，灵活性也高，属于兼而有之的那种产品。

【中荷今生有约】

优点：领取多，缴费年限的选择非常多

缺点：领取20年后，就无现金价值了

适用人群：预算有限，想通过选择更长的缴费期限，来降低缴费压力，给自己规划养老的人

今生有约的领取很多。

比臻享一生还多点，仅次于最多的领多多。

在目前的市场中，是很亮眼的产品了。

它最大的特点是，可以把缴费年限选得特别长，甚至可以选择25年、30年缴费。

虽然，一般不建议大家这么做吧。

因为交同样的保费，缴费期限越短，最终领的钱就会越多。

不过万事万物，都得因人因事而异。

并不是每个人都有能力每年轻轻松松拿出5万、10万交年金，3到5年就交完的。

如果一下拿不出那么多钱，也想趁早准备养老，就该放弃吗？

当然不是了，这种情况是可以选择更长的缴费期限，来进行养老规划的。

如果你是这种情况，想选25年或者30年缴费，今生有约就很合适了。

不过这款产品有个很明显的弊端，领取20年后，就没有现金价值了。

那个时候，万一你急需用钱，它是一点忙都帮不上。

相比之下，其他产品就没有这个问题了。

【富德生命领多多】

优点：领取超级多

缺点：灵活性很差

适用人群：只想要高领取、不需要灵活性的人

领多多是个很极致的年金，在目前的产品中，它几乎是领取最高的。

IRR增长的也很快。

60岁时，生存总收益的IRR就接近3%了，换算成单利是3.9%；

80岁时，生存总收益的IRR就为3.52%了，换算成单利是5.8%。

但是它有个问题，灵活性很差。

首次领取后，就不可以退保了，除非你得了癌症。

这就意味着，如果60岁后生了其他大病，出了意外，需要一大笔钱，它帮不上忙。

注：30岁缴费，选择60岁领取，所以首次领取是在60岁

如果你对灵活性有需求，那么别考虑它！

但是如果你有其他的应急储备，保障型保险已经配齐了，就想要个领取贼高的年金，那么它很不错。

ps：这款产品的设计很花哨。

又有一次性领取、又有定期领取、又有终身领取plus。

但是这几个我看了，都挺没劲的，文章里就不给大家讲了。

感兴趣的话，评论区问下，我再说。

【信泰如意享（七金版）】

优点：保额按7%递增，年纪越大领得越多；现金价值增长很可观

缺点：前期取太少了

适用人群：加强后期的养老保障

如意享的的保额设计很独特，每年以7%的复利递增。

大家可以看下我放的生存和身故总收益的IRR。

如意享后期的生存总收益IRR增长非常夸张。

80岁开始生存的IRR就超过3.5%了，换算成单利是6.9%。

90岁就超过4%了，换算成单利是9.9%。

也就是说，如果你能活得很久，买如意享是很划算的。

而且如意享的现金价值增长很可观。

作为一款纯养老年金，它的回本时间很快。

第8年，现金价值就超过已交保费了。

现金价值的增长也远超其他产品。

不管在哪个年龄退保，和其他产品相比，它几乎都能拿到最多的钱。

但是，它的缺点也在于这个独特的保额设计。

前期的年金真的太少太少了。

60岁，别人能领六七万，它只能领两万多。

如果指望它养老，其实不太行。

但如果你的家人比较长寿，前期的养老保障也做了充足的安排，就想加强后期的保障，如意享蛮合适的。