「存款银行」一年期定期存款利率详解（一年定期存款利息比三年更少）

今天，神州网给大家普及下关于「存款银行」一年期定期存款利率详解（一年定期存款利息比三年更少）的知识。

虽然存款的利率比较低，但目前存款仍然是大多数人最主要的投资理财方式，毕竟相比其他理财产品来说，存款保本保息，而且也有存款保险条例的保护，所以非常安全。

目前存款有很多种期限，既有活期的也有定期的，定期又分为3个月，6个月，1年，2年，3年，5年几种期限。

一般情况下存款利息的多少跟期限相关，期限越长对应的存款利息越高，比如目前一年定期存款大多数银行的利率都只有2.1%左右，但是三年定期存款，很多银行都可以给到3.58%，甚至有些银行可以给到4%以上的利率。

按理来说期限越长利息越高，如果大家对流动性没有要求，那么存三年定期或者5年定期可以获得更高的利息，这是最划算的存款方式。

但是有时候大家去银行存款的时候，客户经理可能会跟大家说，存一年定期会比三年定期更划算。

对此很多客户都挺纳闷的，一年定期的利息比三年定期少那么多，比如同样是10万块钱，三年定期每年的利息可以拿到3800块钱左右，而一年定期只能拿到2000块钱左右，如果存一年定期就相当少了1800块钱左右的利息，为什么银行客户经理反而说一年定期更划算呢？

事实上存一年定期是否更划算，关键要看大家对流动性有没有要求，如果大家对流动性有要求，比如未来1~2年之内，随时有可能用到这笔存款，那么存一年定期可能会更合适些。

因为现在定期存款提前支取只能按活期利率计算，目前大多数银行活期利率都只有0.3%~0.35%之间，如果存个三年定期，然后中间想要用钱把钱提前支取出来，只能按活期利率计息，这是非常不划算的，这时候存个一年定期反而会更合适一些。

假如大家对流动性没有要求，比如未来3~5年之内都不用到这笔钱，那存个三年定期当然更划算，因为这样可以获得更高的利息。

既然三年可以获得更多的利息，那为什么银行客户经理反而推荐大家存一年定期呢？其实这只不过是银行从自身最大的利益去考虑而已。

当然至于银行客户经理是不是都推荐客户存一点定期，这个要看不同的银行。

对于那些大银行来说，目前很多银行都实行FTP定价，所谓FTP就是银行内部资金转移定价，这个定价机制跟目前银行间同业业务有点类似。

简单来说，某个银行在内部实行了一个FTP定价，然后各大支行吸收上来的存款会按照FTP将资金转移给总部资金调配中心，支行吸收存款的利率跟FTP的差价就是支行的利润空间。

对这些实行FTP定价的银行来说，实际上支行吸收一年定期存款的利润空间，会比三年定期存款更高，这也是为什么银行客户经理积极推荐客户存一年定期的重要原因。

比如某个银行FTP定价如下：一年期是3.5%，两年期是4％，5年期是4.2%等等，假如某个银行吸收了一笔三年定期存款，利率是3.58%，那么支行的利润空间就是4.2%-3.58%=0.62%，如果这个支行当年吸收了2个亿三年定期存款，那么他们的利润就是124万。

但假如这个银行吸收这2个亿是全都是一年定期存款，给到客户的存款利率是2.1%，对应的支行利润空间等于3.5％-2.1％=1.4％，那么同样是2个亿，一年定期存款给这个支行贡献的利润却达到280万，这个利润要比三年定期多出了156万。

利润多了支行的效益就高了，员工的奖金也更高了，这也是为什么很多银行客户经理推荐大家存一年定期的重要原因。

除了FTP定价之外，有一些客户经理之所以积极推荐大家存一年定期，还有一个重要的原因就是存款考核。

目前各大银行都比较缺存款，存款考核是银行员工的重中之重，而对银行存款考核，既有新增存款，也有存量存款，其中最重要的是新增存款的考核，这直接跟大家的晋升、奖金等息息相关。

如果客户存三年定期，那么未来两年每年的存款都只算存量存款，但假如客户存一年定期，到期之后把钱都取出来，然后重新存进去，这就算是新增存款，这不仅可以帮助客户经理完成存款任务，还可以提高他们的奖金。

综合以上2点因素，这也是为什么客户经理更希望客户存一年定期的重要原因，但对于客户来说，具体应该存一年定期还是3年定期，但一定要根据自己的实际情况去选择，而不是听这些客户经理一面之词。