「华夏银行亿元」华夏银行近况分析（年末领1160万罚单 营收增幅股份行倒数第三）

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金融界1月5日消息 2021年末，华夏银行两天领银保监会三张罚单，罚款金额共计1160万元。不久之前，还因侵害消费者权益被银保监会消费者权益保护局点名。

二级市场上，华夏银行股价持续低迷，最新的财报显示，该行的营业收入实现小幅微增，在股份行中增速仅略高于浦发银行和民生银行，2021年前三季度，华夏银行的营业收入和净利润分别为724.93亿元、164.45亿元，同比增加2.60%、15.06%。

华夏银行年内被罚1.29亿元

2021年的最后一天，银保监会发布了66张罚单，在这众多罚单中，华夏银行占据两张，被罚金额共计1010万元。其中，华夏银行重庆分行收到了950万元的巨额罚单。根据重庆银保监局披露的信息，华夏银行违法违规事实主要有以下两点：一是以多种方式违规掩盖风险；二是贷款管理不到位、违规挪用信贷资金收购不良。除银行机构被罚外，该行的相关责任人也受到了惩罚。程劼被取消高管任职资格5年，孔德强被给予警告并罚款20万元，文浩被警告。

同日，华夏银行南昌分行因违规办理续贷、展期业务，违规签署虚构的债权转让协议两项违法违规事实被处罚款60万元。

在前一日，华夏银行就因多项违法违规事实被罚款150万元。银保监会官网公布，华夏银行金华分行涉嫌的违法违规，主要为虚增存贷款；贷款管理不审慎，未按项目工程进度发放贷款；贷款“三查”不到位，信贷资金被挪用作关联企业注册资本金。

据不完全统计，2021年以来，华夏银行共领45张罚单，被罚金额共计1.29亿元。

除了合规问题，去年12月，华夏银行还因侵害消费者权益被银保监会消费者权益保护局点名。根据《关于华夏银行侵害消费者权益情况的通报》，华夏银行不但未对基金业务的投资者分类进行系统控制和审核，向18周岁以下未成年人以及65岁以上高龄客户等“一老一小”群体销售不适当的基金、信托产品，还侵害消费者的自主选择权，在借款人提供充足抵押的情况下，搭售“借款人意外伤害保险”，且保险第一受益人为华夏银行。此外，华夏银行还违规查询、存储、传输和使用个人客户信息，侵害消费者信息安全权。更加匪夷所思的是，华夏银行32家分行存在违规向贷款客户转嫁成本的现象。据悉，华夏银行向个人客户和小微企业等发放抵押贷款时，违规转嫁成本，由借款人承担抵押品评估费和登记费。

净利润三季度环比下降8.62%

天眼查信息显示，华夏银行股份有限公司前身为首钢集团有限公司（以下简称“首钢集团”）组建成立于1992年10月的全国性商业银行，于1995年3月实行股份制改造，并于1996 年4月由首钢集团等33家法人单位共同出资改制为华夏银行股份有限公司（以下简称“华夏银行”）；2003 年9月，华夏银行首次在上海证券交易所公开发行股票并上市交易。截至2021年9月末，该行的总资产为35492.65亿元。

根据三季报，华夏银行前三季度实现净利润164.45亿元，同比增加15.06%；营业收入为724.93亿元，同比仅增加2.60%。

根据利润明细表可知，利息净收入和手续费及佣金净收入本是推动营收增长的主力军，但华夏银行却不增反降。数据显示，2021年1月至9月，该行的上述两项数据分别为605.95亿元、71.78亿元，同比分别下降0.33%、11.86%。得益于投资收益的增长，同比增加80.33%，该行的营业收入获得小幅增长。

而净利润之所以获得大幅增长主要是因为“节源”。根据利润表，华夏银行的营业支出为508.28亿元，较上年同期减少13.17亿元。倘若按照季度来看的话，该行前三季度的净利润分别为54.52亿元、57.44亿元、52.49亿元，环比增速分别为5.36%、-8.62%。

营收净利承压的同时，华夏银行的资本充足率指标均出现下滑。截至2021年9月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.70%、10.95%、12.86%，较上年同期分别下降0.09个百分点、0.22个百分点、0.22个百分点。

根据三季报，截至2021年9月末，华夏银行的拨备覆盖率为153.08%，虽较上年同期有所增加，但也仅仅达“及格线”。不良贷款率为1.78%，较上年末下降了0.02个百分点，但该行的不良贷款余额和逾期贷款均有所增加。数据显示，截至2021年6月末，华夏银行不良贷款余额和逾期贷款分别为384.78亿元、441.40亿元，较上年末增加5.02亿元、28.93亿元。而值得注意的是，该行2021年上半年累计清收处置的不良贷款高达207.47亿元。