「庆典保费」新华保险多倍保怎么样（性价比较低，不足有9个）

不足1.轻中症占用对应重症保额

虽然多倍保（庆典版）赔付过重疾还可以赔轻症、中症，对消费者来说是比较友好的，但是也存在一些不得不注意的问题，因为并不是赔付重疾后，所有轻中症都是依然有效的。这怎么理解呢？

因为多倍版（庆典版）把轻中重症的疾病统一分成了5个组别，每个组别都有对应的赔付限额，癌症组是3倍保额，其他组是1倍保额。

在这个前提下，轻症赔付比例是20%，中症赔付比例是50%，重疾赔付比例是100%，所以除了癌症组，其他组只要发生过重疾理赔，整组责任就会终止，包括轻症、中症。

癌症组因为限额是3倍保额，所以重度恶性肿瘤最多可以赔付3次。

同样，这样的限制，就会出现轻中症，占用重疾的赔付保额。

举个例子：如对应表中的较重急性心肌梗死与较轻急性心肌梗死或者冠状动脉介入手术，50万保额，假如是先确诊轻症的较轻急性心肌梗死，赔付10万后，1年后，确诊重症的较重急性心肌梗死，只能赔付40万；

假如是先确诊患重症的较重急性心肌梗死，赔付50万，轻症的较轻急性心肌梗死或者冠状动脉介入手术就会责任终止，其他轻症不受影响。

所以多倍保（庆典版）并不是我们想象的赔付重疾后，所有轻中症都是依然有效的。这是错觉。

不足2.癌症多次赔付不保持续

癌症组的保额限制是3倍保额，所以重度恶性肿瘤是有多次赔付的福利的，但是这个福利有很大的门槛，因为只保新发、复发、转移，不保持续。

对于癌症多次赔付责任，理赔条件最重要的就是持续了，如果不保持续，就要要求前次癌症的病灶完全康复，并且有相关的报告证明，大大提高了二次赔付的理赔门槛。

不足3.年龄对保额的限制

80岁前的累计总保额是3倍保额，也就是并不是5组疾病，都能赔付一次，当然这个问题不大，毕竟能赔上3倍保额的可能性不高

然而85岁及以上，累计总额度仅仅为100%基本保额，简单理解就是85岁之前累计已经超过100%保额，那么到达85岁，合同就会自动终止；

举个例子：50万保额，50岁的时候确诊了肺癌，赔付50万后，合同继续有效的，假如85岁之前再发生其他合同约定的疾病，是有机会再次获得赔付的。但是85岁之前都没有再次患其他疾病，那么一到85岁，合同终止了，因为理赔的金额50万已经达到100%基本保额了。

如果这样，为啥不选一个没有这样限制的多次赔付重疾险。

不足4.费率偏高

多倍保（庆典版），50万保额，19年交，30岁男性的保费是20516元，30岁女性的保费是18137元。

同样是赔付过重疾后，轻中症依然有效的重疾险产品，某国企控股的中外合资保险公司（外资方是近200年历史的保险公司）的XXX重疾，50万保额，19年交，30岁男性保费是15555元，30岁女性保费是14575元。

XXX重疾的产品结构是不分组多次赔付产品，比多倍保（庆典版）的分组多次赔付结构要优秀不少，并且XXX重疾没有年龄对保额的限制。

再比如一款常规的赔付过重疾，轻中症责任就会终止的分组多次赔付产品，与多倍保（庆典版）的结构一样，是保费规模前15的保险公司的重疾险，50万保额，20年交，男性保费是12330元。女性保费是11485元。

综上，多倍保（庆典版）的费率比同样可以赔付过重疾依然能赔轻中症的XXX重疾险高出大概30%，比一款比较常规的分组多次赔付重疾险高出大概60%。

所以你会选择一款赔付过重疾依然能赔轻中症，但是会轻中症会占用重疾保额的多倍保（庆典版），还是会选择一款比较常规的，赔付过重疾，就不能赔轻中症，但是轻中症不会占用重疾的保额，并且能节省60%保费的重疾险呢？

不足5.其他不足

（1）、轻症赔付比例低，仅仅为20%，目前比较普遍的赔付比例是30%，甚至有些扩展了60岁前额外赔付，轻症60岁前的赔付比例高达45%。

（2）、隐形分组，只有一组“冠状动脉介入手术”与“激光心肌血运重建术”，还算比较良心。

（3）、28种统一定义高发重疾对应的轻中症缺失：慢性肝功能衰竭、早期肝硬化、听力严重受损、视力严重受损、角膜移植。

（4）、部分疾病理赔定义稍严：原位癌、严重类风湿性关节炎、严重川崎病。

（5）、等待期要求稍严， 等待期内患轻症，中症也同样会退还已交保费，合同终止。现在比较好的条款是只有患重疾、身故或者全残才会终止合同，退还已交保费。