「征信系统」花呗怎么开通（继续使用花呗的利弊）

今天，神州网给大家普及下关于「征信系统」花呗怎么开通（继续使用花呗的利弊）的知识。

9月22日，花呗团队公告了有关花呗接入征信工作的最新进展。公告称：在央行征信管理部门的指导下，花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。并回应称，在用户授权的前提下，花呗的相关信息会逐步纳入征信系统。现在，已经有一部分用户可以在自己的信用报告中查询到花呗的相关纪录。

那么作为花呗接入征信后对该产品的使用者会产生什么样的影响？继续选择使用花呗有何利弊？其实这确实是个值得探讨的问题。

花呗是支付宝上的一个非常重要的支付产品，由于可以以自己所拥有的花呗额度来进行透支消费，成为很多支付宝用户特别是年轻人的支付首选。

花呗的本质就是一种“消费贷款”。

事实上花呗在2015年正式上线时的初衷并不是成为今天的庞大规模的信贷产品，初期一直限制在淘宝等内部购物平台使用，但赚钱效应让花呗打破了购物平台的使用范围，通过借助扫码支付把服务扩展到了日常生活的几乎所有消费场景。所以花呗可以理解是中国“超前消费”的鼻祖！

花呗是非常强大的，目前已经拥有了5亿用户。花呗虽然与信用卡一样都具有透支消费的功能，但由于花呗对内依托淘宝，对外有支付宝的扫码支付场景，在使用频率及便捷性上远远大于信用卡，是名符其实的第一“消费贷”。

理论上，包括花呗、借呗与信用卡一样在内的任何的信贷产品都是有逾期风险的。那么由于此前花呗没有接入征信系统，也导致了其逾期率一直在上升。

根据2020年蚂蚁招股说明书披露，蚂蚁集团的消费信贷30天的逾期率在2.97%，90天逾期率是2.15%，这个逾期比率是高于银行信用卡的。这意味着，如果花呗接入征信系统，将会产生一个新的负面征信纪录群体。

花呗逾期率高的原因也很简单，虽然蚂蚁集团一直强调其大数据能力是解决逾期的好办法，但由于没有接入征信系统，并不会对使用者在与主要金融机构的业务往来中受影响，导致使用者并不是太在意花呗的不良使用习惯的影响。但事实这也是一种风险，这种风险也会间接影响到为花呗等消费贷产品提供资金来源的上游金融机构。

所以，从监管的角度，如此广泛应用的金融产品纳入央行统一的征信也是必然。

那么接入征信有何影响呢？其实在上面花呗方已经讲出了影响，就是：保持良好的使用习惯，不会影响征信记录。反过来就是：不保持良好的使用习惯，就影响征信纪录。

央行的征信纪录是很严肃的，在花呗接入征信系统后，你在这个产品里的逾期、不良使用纪录将会被如实纪录，后续将肯定会影响你的房贷、车贷等在金融机构的大额贷款。虽然这个信用纪录不会详细纪录你的具体消费产品情况，花呗方也称是以月为单位汇总上报征信情况，但整体的消费额度及具体的透支情况还是会被真实呈现。若额度过大，也肯定会让征信审查方认为是负债较大而可能影响其它一些贷款服务；而一旦有过往的逾期纪录或正在逾期的情况几乎是肯定会让你的贷款业务受到影响的。

那么，如果不想征信系统上留下花呗的信用纪录唯一的选择就是停止使用花呗服务。

具体操作就是在支付宝APP上把花呗项的服务停止。此时，花呗是没有权利将你的征信上传至征信系统的，包括历史上的使用情况。但如果你再想重新开通花呗就必须选择同意《花呗服务协议》、《个人信息授权协议》及其他协议，这时就肯定会接入征信系统了。

凡事都有利有弊，是否继续使用接入征信系统的花呗还是看自己的选择。