「利率存款」定期存款利息详解（计算公式及税率分析）

今天，神州网给大家普及下关于「利率存款」定期存款利息详解（计算公式及税率分析）的知识。

今年6月份，我国的存款利率报价机制迎来一项大的调整。从6月22日起，“存款基准利率×倍数”的存款利率报价方式成为过去，取代它的是“存款基准利率+基点”的报价方式。那么，存款利率报价方式调整后，实际的存款利率是涨了还是跌了呢？

各期限银行存款的最新利率

在存款利率报价机制调整后，基本上各个期限存款的最高利率均有调整。不过，最高存款利率并不等于实际的存款利率。事实上能给得起最高存款利率的银行只占很少数，大部分银行的实际存款利率都低于最高存款利率。

根据某机构近日发布的最新监测报告显示，今年8月份，银行3个月、6个月、1年、2年、3年和5年期的定期存款的平均利率分别为1.509%、1.746%、2.045%、2.592%、3.219%和3.047%。

与存款利率报价方式调整之前相比，除了1年期的基本没什么变化外，其他期限的存款利率都有变化。其中3个月期和6个月期的存款平均利率都上升了，2年期、3年期和5年期存款的平均利率均有下降。降幅最大的为3年期的存款利率，此前3年期存款的平均利率还能达到3.5%以上，如今只有3.2%，降幅超30BP。

定期存款各期限的利率变化，基本上与存款利率报价机制调整后各期限存款的最高利率变化方向一致，即1年期以下的利率纷纷上调，1年期以上的都出现下调，仅1年期的利率相对稳定。可见，存款利率报价机制的调整对银行实际存款利率的影响还是比较大的。

由于此次的存款利率报价机制调整后，利率较高的3年期和5年期的存款利率均下降了，而且降幅还不小，所以使得高息存款的数量少了很多。而且不仅是定期存款，利率相对较高的大额存单也受到一定影响。

根据数据显示，8月份新发行的大额存单中，3个月、6个月、1年、2年、5年期的平均利率分别为1.833%、2.047%、2.284%、2.886%、3.523%和3.943%。

同样，除了1年期的大额存单利率变化不大外，其他均有调整。3个月期和6个月期的利率涨了，2年期、3年期和5年期的利率均跌了。此前3年期和5年期大额存单的平均利率都在4%以上，如今均已跌破4%，跌幅最大的同样是3年期的。

高息存款哪里有？

可以看到，无论是定期存款还是大额存单，平均存款利率都已经没有4%以上的了。这是不是意味着利率超过4%的高息存款已经绝迹了呢？那倒也未必，不过也只有在以下三类存款中才有可能找到。

一类就是5年期的定期存款。尽管5年期定期存款的平均利率还没3年期的高，可利率最高的5年期存款利率却比利率最高的3年期存款利率要高。因为5年期的存款没有基准存款利率，所以利率的浮动空间更大，仍然有少数银行的5年期存款利率可达到4%以上。

另一类就是5年期的大额存单。由于5年期大额存单的平均利率就已经接近4%，所以相比5年期的定期存款来说，其利率超过4%就更容易些。尤其是规模较小的农商行，8月份发行的大额存单大多利率都能达到4%以上。

还有一类就是结构性存款。目前结构性存款的平均收益率同样不足4%，但还是会有少数结构性存款的收益率可达到4%以上。不过，结构性存款的收益率不是固定的，收益率越高越难实现，而4%以上的收益率也不算低，因此想要拿到还得看运气。

总而言之，目前利率在4%以上的高息存款已经不多了，若是遇到，只要合适就不要犹豫，因为说不定未来还会变得更少了。