「银行存贷」什么是存贷比（存贷比监管红线取消到银行贷款更容易吗）

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《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》24日获通过，草案中最大亮点便是删除贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定。这标志着存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。既然监管红线取消了，那么今后找银行贷款会不会更容易些？

变化 取消存贷比 银行松手脚

所谓存贷比，是指银行贷款余额与存款余额的比率。从银行盈利的角度讲，这一比例越高越好，因为这样就意味着银行可以将更多的存款借贷出去。但是从安全角度考虑，过高的存贷比，可能会造成储户取款时，银行支付的困难。

此次存贷比的取消，银率金融研究中心理财组分析师闫杰认为这意味着为银行松开了放贷的手脚。有助于提高银行业金融机构的信贷投放能力，有利于银行提高资金的使用效率、降低资金成本。另一方面，银行贷款规模的放大，有利于更多企业通过银行渠道进行融资。

闫杰分析对于国有大行正在孕育的改革以及地方债置换，此举意义重大。因为新一轮的银行改革需要的是更大的资金运作空间，新一轮的国企改革需要消化或长期大量债务，降准降息都是无法从根本上满足这种需求的。而对中小银行而言，可以有更多的资金放贷于中小企业，基于中小企业更大的贷款利率浮动空间，中小银行的盈利能力在未来或有所提高。

反应 银行放款更容易？不一定

既然存贷比取消意味着为银行信贷投放松了手脚，那今后企业融资难的问题是否有望解决呢？对此，我市银行业内人士张洋表示，首先目前还只是草案，即便通过后，也不一定意味着银行信贷会疯狂投放。“银行还是要考虑企业的偿还能力，如果无抵押的企业即便银行有钱依然不会轻易投放。”

张洋的分析也得到了闫杰的认同，他分析，经过上轮改革后的发展，银行业的经营渐趋成熟。5月末人民币贷款余额87.52万亿元，同比增长14.0%，当月对实体经济发放的人民币贷款增加8510亿元，同比少增281亿元，银行业金融机构对实体经济的信贷投放依然谨慎，并没有因为宽松的货币政策而显著扩大投放规模。同时，存贷比放开后，不管是监管层还是银行自身，都会对经营风险充分考量，信贷投放规模建立在流动性安全的基础之上，这是底线。

后市 存贷双方选择更多

虽然存贷比取消并不意味着银行信贷投放会疯狂。但银行可以用来放贷的钱多了，出于收益考虑自然信贷投放的冲动会增加。

对此，闫杰认为，未来各个银行会根据自身某一时段的流动性，结合动态监测指标，相应调整存贷款利率，银行业目前几乎千篇一律的利率水平会被打破，对储户和贷款用户来说，会有更多的选择。“相对于国有银行，中小股份制银行他们的压力会更大，很可能会更快地执行更灵活的放贷审核标准。”张洋预测等到银行法修正案通过后我市最先响应的应该是中小股份制银行。