「本金利息」房贷等额本息太坑人（贷款买房，千万不要选等额本金的还款方式）

今天，神州网给大家普及下关于「本金利息」房贷等额本息太坑人（贷款买房，千万不要选等额本金的还款方式）的知识。

贷款买房，千万不要选等额本金的还款方式！原因很简单，因为你不会供房30年，不是因为等额本息还款压力小，而是因为等额本息更能抵抗通货膨胀，不懂的朋友，一定要把它看完。大家好，讲重点，不含糊，我是大虫小哥。

等额本息的还款方式：是每个月一样的还款金额，我们又称为等额法，虽然每月的还款金额不变，但是其中本金是由少变多，利息反过来是，由多变少，比如贷款100万，分30年来还，30年的总利息是1055348元。每个月还款是5709.3元，第一个月利息是4625元，本金是1084.3元，利息占了还款金额的81%，所以等额本息前期还的利息比本金要多很多。

那么等额本金的还款方式呢：是每个月不同的还款金额，每月还的本金不变，但是利息会每月减少，简单来说就是下个月的还款金额会比这个月少，所以我们又称为递减法，同样我们以贷款100万30年为例，30年的总利息是834812.5元，第一个月还款金额是7402.78元，其中利息是4625元，本金是2777.78元。

看到这里，大家有没有发现一个什么问题？没错，就是两种还款方式首月利息是一样的，因为银行给你的贷款利率是不会因为你选择等额本息或者等额本金而改变，无论你选择那一种还款方式，贷款利率都是不变的。那么既然利率没变，为什么等额本息供完30年后，利息会比等额本金多了220535.5元，答案就在本金这里，等额本息因为前期每月还的本金少，所以利息相对就比较高，而等额本金因为本金是不变的，都是2777.78元，所以后面的利息就相对较低一些，因此，在这里我们可以得出一个结论，不是因为等额本金的利息低，而是因为等额本金还的本金多。就好像你刷了信用卡的钱一样，一个是还最低还款额10%，一个是还还款额20%，最终还10%的人利息肯定会高一些。

那么问题来了！都是贷款100万，30年后，等额本息比等额本金多了220535.5元利息，到底划不划算？22万30年一年就是7333元，平均每个月多611元利息，这当然是不划算了，因为30年后两者都是还清了100万本金，在还本金相等的情况下，凭什么我要多支付22万的利息，所以肯定是不划算的。

但是这里问题又来了！你会供完30年吗？这个问题很重要，如果你有供完30年的打算，那么毫无疑问等额本金是你最佳的选择，但是如果你有提前还清房贷的打算，那么就一定要选择等额本息，不懂的朋友继续往下看。

我们再来算一笔账，还是以贷款100万30年为例，假设10年后你想把房子卖了，要提前还清房贷，那么等额本息供房，10年连本带息是5709.3元*120期=685116元，其中本金是173421元，利息是511695元，而等额本金10年连本带息是796500元，其中本金是333333.6元，利息是463166.4元，从账面上来看，等额本金总的供房金额比等额本息多了111384元，本金多付了159912.6元，利息少付了48528.6元。

那么按照上面的说法，等额本金就是因为多付了本金而利息减少了，反过来说，等额本息就是因为少付了本金而多付了利息，所以我们可以理解成：因为等额本息少付了159912.6元本金而导致给多了48528.6元利息，那么这样我们就很容易理解了，等额本息供房的朋友，就相当于你这10年来，借了一笔159912.6元的信用贷款，10年要给48528.6元利息，本质是一样的，没有多大区别，其年利率是3%，而这个年利率比目前市面上任何的金融贷款利率都要便宜，包括房贷利率。大家要清楚，未来货币超发，通货膨胀等等这些都是毋庸置疑的，所以普通人贷款买房更应该选择等额本息的还款方式，既能减低供房压力又能抵抗通货膨胀。