「存单利率」三年定期存款利率多少（三年期最低降至2.90% 意味什么）

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经济观察网 记者 汪青四月下旬以来，多家银行大额存单产品利率相继下调。 4月27日， 记者了解到，部分国有银行三年期大额存单利率下调0.1%至3.25%，股份制银行最低三年期利率下降至2.9%。与此同时，客户购买大额存单热情却一路高涨，部分银行额度紧缺需要掐点抢购。

对此，业内人士在接受采访时表示，近期大额存单受追捧主要是市场预期存款利率下行，理财产品吸引力整体不足，资本市场波动加剧等，引发部分投资者目标转向大额存单产品。预计未来存款利率下行空间整体偏有限。

大额存单“降息”

“前两天收到银行客户经理发来的信息，得知4月25日开始银行的大额存单利率会下降，建议手头有闲置资金的可以尽快认购。当时正好有银行理财产品到期赎回，就拿这笔钱买了三年期的大额存单。”来自上海的张女士在接受采访时表示，后续特意在所认购的银行app上进行查询，发现该行大额存单利率确实有所下调。

实际上，截至目前已有多家国有银行及股份制银行相继下调中长期大额存单利率，短期大额存单利率暂无变化。

记者通过国有大行app了解到，目前工商银行20万元起存一年期、二年期和三年期大额存单利率分别为2.1%、2.6%和3.25%；农业银行50万元起存三年期和20万元起存二年期大额存单利率均下调0.1%，为3.25%和2.6%。

此外，部分股份制银行大额存单利率也出现下调。浦发银行100万元起存三年存期的大额存单利率较4月24日下降了0.1%为3.45%。招商银行目前20万起存一年期、二年期和三年期大额存单利率分别为2.2%、2.8%和2.9%。记者了解到，该行4月13日三年期个人大额存单2022年第1105期的发行利率为3.45%，相比较此前已下降0.55%。

“30万三年期的大额存单利率为3.25%，相较于上周的3.35%下降了0.1%。不过目前这类产品每天咨询的储户还是很多，并且额度比较紧张，如果想要认购需要在早上九点在银行app上抢购。”某国有银行理财经理表示，如果没有抢到大额存单的储户，也可以根据自己的情况去银行转让区选择大额存单产品。

针对近期部分银行下调大额存单利率，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析称，主要是受市场定存产品市场供求趋紧，部分银行下调大额存单利率（价格）。有利于降低银行负债成本，缓解银行息差、利差收窄情况。

招联金融首席研究员董希淼认为，一是目前流动性处于合理充裕状态，市场资金供应较为充足，银行“不差钱”且从央行获得的资金成本下降，推动存款利率下行。二是受经济下行和疫情双重影响，实体经济有效信贷需求不足，部分银行出现贷款“投放难”，对存款需求量减少，存款业务拓展力度减弱。三是近期金融市场波动加剧，资本市场单边下跌，部分资管产品出现浮亏，投资者风险偏好下降，对存款需求增加，今年来存款增长速度较快。

储户认购热情高

值得一提的是，目前部分银行大额存单利率已接近同期定期存款。比如招商银行app显示，一千起存三年期享定存年利率为2.90%。

“未来存款利率下行空间整体偏有限，国内部分银行负债压力仍大，存款利率趋势大幅下调可能性偏低，同时，发达经济体政策转向，有望带动全球利率中枢整体上移。”周茂华说。

记者注意到，即使在部分银行大额存单利率下调的情况下，仍有不少储户选择认购。

张女士告诉记者，综合各方因素考虑下来，大额存单因为保本保息的优势会更加符合稳健型储户的需求，即使利率稍微有所下调，也在可接受范围内。

对此，周茂华表示，近期大额存单受追捧，主要是市场预期存款利率下行，理财产品吸引力整体不足，资本市场波动加剧等，引发部分投资者目标转向大额存单产品。

“这两天身边的亲朋好友都在讨论大额存单，发现城商行大额存单利率会高点，不过也是很难抢，需要在手机上蹲守。也有朋友会考虑入手转让的大额存单，因为之前发行的大额存单利率会比较高，所以算下来年收益率会更高更划算。”张女士说。

记者在招商银行app发现，目前转让大额存单中测算最高年化为3.20。原产品信息显示转让本金130万元，利率为3.55%，存期1096天。目前剩余期限1038天，涨价幅度0.88%。

此轮大额存单利率下调，后续是否会有更多银行跟进？

对此，周茂华表示，这主要看市场未来供求与银行自身负债压力情况，由于目前宏观经济环境波动，央行政策保持一定灵活性，全球资本市场波动较为剧烈，未来需要看具体宏观环境而定。