「平安银行」什么是平安新一贷（每天多放16亿个贷，“新一贷”同比增53.1%）
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8月20日，平安银行（000001.SZ）发布了2021年半年报。
财报显示，2021年上半年，平安银行实现营收846.8亿元，同比增长8.1%，净利润175.83亿元，同比增长28.5%。
其中零售业务实现营收492.13亿元，同比增长10.9%，占全部营收的58.1%。零售业务净利润117.22亿元，同比增长46.3%，占全部净利润的66.7%。
无论是营收还是净利润上，零售业务对平安银行的支撑作用依旧非常明显。
值得注意的是，平安银行资产质量持续改善的趋势比较明显。
截至2021年6月末，平安银行不良贷款率为1.08%，较上年末下降0.10个百分点。逾期贷款占比1.25%，较上年末下降0.17个百分点。关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.15个百分点。逾期 60 天以上贷款占比0.91%，较上年末下降0.17个百分点，逾期90天以上贷款占比为0.79，较上年末下降0.09个百分点。
加大个人贷款投放力度
在零售业务受到冲击的大环境下，平安银行零售业务贡献了全部利润的66.7%，可见，平安银行零售策略还是比较坚定的。
数据显示，2021年上半年，平安银行个人贷款利息收入635.66亿元，比去年同期增长了59.06亿元。
其实在零售业务日趋激烈的背景下，银行贷款的平均收益率是下降的。
2020年上半年，平安银行个人贷款的平均收益率为8.39%，而2021年上半年，个人贷款的平均收益率降到了7.67%，下降了0.72%个百分点。
为了确保利润，平安银行明显加大了个人贷款的投放量。
2021年上半年，平安银行个人贷款日均余额为16.71亿元，而2020年上半年日均余额为13.77亿元，也就是说与去年同期相比，平安银行每天多放了3亿元的个人贷款。
除了加大投放，获客是另外一个关键指标。
截至2021年6月末，平安银行零售客户数1.14亿户，较上年末增长6.3%，平安口袋银行APP注册用户数1.24亿户，较上年末增长9.2%，月活跃用户数4037.61万户。
获客的压力越来越大，平安银行加大了与外部平台的合作，采取批量获客的策略。
获客方面，平安银行称，在“严格遵守监管法规尤其是用户数据及隐私保护标准的前提下”，加强了与外部场景方的合作。为外部场景提供符合其场、流程、产业需求的合作方案，实现规模化获客。
平安银行强调合规的前提，显然是因为银行在与外部平台合作获客的时候，数据合规压力越来越大。但透过平安银行我们也可以看到，银行通过第三方互联网平台获客已经是一个不可逆的趋势。
截至2021年6月末，平安银行的数字账户已上线16家垂直领域头部合作机构，包含传媒传播、移动通讯、本地生活、休闲服务、汽车行业等类型场景平台，累计获客47万户。2021年上半年，零售开放银行实现互联网获客5207.04万户，占零售总体获客量的比例超30%。
尽管合规压力越来越大，但从数据看，银行已经离不开互联网获客的方式。
核心产品
个人贷款投放的实现，更多的还是体现在拳头产品上。2021年上半年，平安银行在核心产品上的贷款投放显著加快。
截至2021年6月末，平安银行个人贷款余额为1.76万亿元，较上年末增长了9.4%。“新一贷”、汽车金增长最快。
2021年上半年，“新一贷”新发放707.42亿元，同比增长53.1%。汽车金融贷款新发放1315.75亿元，同比增长36.8%。
截至2021年6月末，“新一贷”余额1489亿元，较上年末增长1.8%。汽车金融贷款余额2774.15亿元，较上年末增长12.6%。汽车金融客群月活跃用户数（MAU）达274.96万户，较上年末增长15.0%。
信用卡虽然没有“新一贷”和汽车金融增长的快，但也实现了两位数的增长。
2021年上半年，平安银行信用卡交易金额1.81万亿元，同比增长12.8%。截至2021年6月末，平安银行信用卡应收账款余额5519.53亿元，较上年末增长4.3%。
信用卡运营方面，平安银行深耕车主客群的生态化经营，形成了以加油权益为主，洗车、停车、充电、保养权益为辅的全方位车生态经营体系。2021年6月末，核心车主类信用卡规模超2000万张。
资产质量方面，截至2021年6月末，平安银行的个人贷款不良率1.13%，较上年末持平，较去年疫情高点（6月末）下降0.43个百分点。
其中，信用卡应收账款不良率2.05%，较上年末下降0.11个百分点，“新一贷”贷款不良率1.03%，较上年末下降0.10个百分点，汽车金融贷款不良率为1.03%，较上年末上升0.33个百分点。
很明显，汽车金融高增速的同时，不良率也随之上升，平安银行提到，除了提升客户准入，优化风控措施，在催收方面，丰富催收手段，全面提升逾期风险管控能力，通过催收资源的合理配置及司法诉讼处置抵押物的方式，提升催清收效能。
总的来看，2021年上半年，平安银行个人贷款投放加大的同时，资产质量也在持续改善，但鉴于不良的暴露总有一定的滞后性，这种良好的势头能否持续全年，还要看以后的数据。
