「人寿亿元」信泰保险最新分析（信泰保险偿还能力如何）
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近日，多家险企陆续披露了第二季度偿付能力报告。
《中国经营报》记者注意到，曾在2013年饱受偿付能力不足困扰的信泰人寿，近日发布的《2021年第二季度偿付能力报告》显示，其核心偿付能力及综合偿付能力同期上升23.23%，同时实现保险业务收入、净利润双增长。
值得一提的是，《信泰人寿2021年第二季度偿付能力报告摘要》中披露，公司股权结构已经发生变化，原公司第一、三、四大股东大换血，新进天津大田供应链管理有限公司、远洋资本有限公司、景成新能源投资有限公司等新股东。
成立于2007年的信泰人寿，去年总资产刚刚突破千亿，历史上第一次连续三年实现盈利，进入自我循环的初期阶段。寿险业转型的十字路口，依赖银保渠道的信泰人寿，开启价值转型之路。
偿付能力走出上升曲线
中国银保监会官网数据显示，截至2020年四季度末，保险业纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为246.3％，平均核心偿付能力充足率为234.3％。
成立于2007年的信泰人寿，总部位于浙江杭州，注册资本仅为3.5亿元。信泰人寿曾于2013年饱受偿付能力困扰，当时偿付能力充足率一度下降至-183%，跌破监管划定的红线，被原保监会要求暂停新设分支机构、暂停新的不动产投资和暂停新业务。
此后在2015年至2016年先后获得4次增资，注册资本增加到50亿元，偿付能力才得以恢复，使其在2016年底综合偿付能力充足率达到192.72%。自此之后，信泰人寿综合偿付能力保持合理范围变动。
最新偿付能力报告显示，2021年第二季度，信泰人寿核心偿付能力及综合偿付能力充足率均为155.24%，较2020年同期上升了23.23个百分点。2020 年第四季度与 2021 年第一季度风险综合评级结果均为 B 类。
经历过2013年谷底的信泰人寿，偿付能力走出上升曲线。
新股东入局开场：保费、利润双升
除了偿付能力提升之外，《2021年第二季度偿付能力报告》中还显示，信泰人寿公司股权结构已经发生变化，信泰人寿引入天津大田供应链管理有限公司、远洋资本有限公司、景成新能源投资有限公司等新股东，而浙江永利实业集团有限公司、浙江华升物流有限公司、利时集团股份有限公司三家老股东退出。
截至目前，信泰人寿新任第一大股东为天津大田供应链管理有限公司，持股比例为19.9%。北京九盛资产管理有限责任公司、远洋资本有限公司、景成新能源投资有限公司持股比例分别为19.8%、14.9%、10%。
偿付能力报告显示，目前一共有15家股东持股信泰人寿。据了解，信泰人寿已于2021年第二季度完成股权变更相关审核及备案流程，股权变更严格按照银保监会各项监管制度规范进行，新引入的股东在资金实力、资质要求等各个方面均经过了银保监会的严格审查，均符合监管要求。
新股东入局开场业绩起点备受关注，随着《2021年第二季度偿付能力报告》的公布，也意味着其2021年上半年业绩随之出炉。信泰人寿上半年保险业务收入282.33亿元，同比增56.69%；净利润0.82亿元，同比增43.86%。
此番新股东入局信泰人寿，透露哪些信号？
“近年来，由于保险行业广阔的发展前景，加之入局门槛提高，保险牌照和保险公司股权较受资本青睐。新股东的加盟，表明资本对信泰人寿稳健向好的经营管理、业绩表现以及良好发展前景非常认可。”业内人士分析，新股东加盟后，公司治理结构更加合理、稳定，其发展潜力和动能将得到进一步的激发，信泰人寿未来的发展前景可期。
“新股东的到来，为公司注入了新的活力，同时将进一步提升公司可持续发展能力。公司将继续专注保险主业，以价值经营驱动高质量发展，以科技创新驱动产品创新和服务创新，优化业务结构和产品结构，满足广大客户全方位、个性化、多层次的保险保障需求，为客户提供更好的服务，为员工搭建更广阔平台，为股东创造更大的价值，为社会积极承担企业责任。”信泰人寿相关负责人向记者表示。
开启价值转型之路
2007年成立以来，信泰人寿经营出现过危机时刻，2015年至2016年先后获得的4次增资将信泰人寿拉回至安全线上。
伴随“弹药”到位，信泰人寿保险业务收入开始大幅增长。根据2017年年报数据，该公司保险业务收入达到118亿元；而2016年这一数据仅为28.2亿元；到2018年保险业务收入有所回落；但2019年其保险业务收入达到209.57亿元，同比大幅增长183.58%；2020年保险收入进一步扩大，一度达到454.51亿元，较2019年多出245亿元。
在成立11年后的，信泰人寿才于2018年结束连续亏损状态，实现扭亏转盈，2018年信泰人寿的净利润为0.37亿元，2019年、2020年盈利进一步扩大，分别为0.75亿元、1.23亿元。
寿险发展“渠道为王”，渠道在寿险的发展中起到了非常重要的作用。一直以来，信泰人寿主要依靠于银保渠道，虽然能快速提升保费规模，但利润却很低。
今年5月，在一次公开活动中，信泰人寿总裁谭宁发表主题演讲时提到，未来的销售渠道必须升维、转型，才能适应未来的发展，其中，个险渠道管理模式需从“分级式”向“垂直式”转型，银保渠道也需要从规模保费贡献向价值业务贡献转型，经代渠道需要从渠道利益优先逐步向客户利益优先转变。
不可回避的是，我国寿险业渠道中，个险人口红利消失，银保亟待升维，经纪代理渠道和网销渠道也面临风控压力。
“2018年以来信泰人寿也积极谋求转型，并开启了价值转型道路。一方面公司人事、财务资源全面向价值业务倾斜，引导公司业务转型；另一方面，积极推进产品结构优化，积极开发高价值期交产品和保障类产品，打造产品核心竞争力，大力压缩中短期险产品占比，追求长期价值业务。”信泰人寿相关负责人表示。
据了解，今年2月，信泰人寿发布几十个岗位，岗位涵盖合规、互联网业务、银保渠道、运营、健康险、审计、财务、客服等。由此可见，信泰人寿试图搭建个险、银保齐头并进，互联网保险、健康险等新业务相辅相成的新局面。
为规范互联网保险业务发展，2021 年第二季度，信泰人寿制定并下发了《互联网保险业务管理办法（2021 版）》、《互联网保险保全服务管理办法》、《互联网保险投诉转接管理办法》和《互联网保险新契约管理办法（2021 版）》等制度。
此外，信泰人寿还对业务一线的激励、考核及管理机制进行了大刀阔斧的改革，鼓励业务一线紧跟公司战略步伐，重点推动期交业务发展。
